소상공인 자영업자 저금리 대환대출 신청하는방법 & 자격조건 알아보기 - 개인사업자라면 지금 바로 저금리전환대출 신청하세요!

 정부에서 코로나19로 인해 힘들었던 소상공인·개인사업자의 금융 부담을 줄이기 위해 2022년 시행했던 저금리 대환대출 프로그램을 자격조건을 대폭 완화해 추가적으로 혜택을 못 받은 소상공인·자영업자의 고금리 대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 프로그램을 개편했습니다. 기존에 혜택을 못 받았던 7% 이상의 고금리 대출을 사용하고 계신 소상공인·개인사업자분들은 이번 기회에 저금리 대환대출의 혜택을 받아보시기 바랍니다.

소상공인·자영업자 저금리 대환대출

1. 대환 규모 - 9.5조원 
2. 차주당 대출한도 - 개인기업 1억 원까지 / 법인기업 2억 원까지
3. 대출 상환 방식 - 10년 만기(3년 거치 7년 분할상환)
4. 중도상환수수료 - 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 면제
5. 보증비율 - 90%
6. 보증료율 - 연 1% 고정(최초 3년간 0.3% p  차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인)

1. 저금리 대환대출 대상 채무는?

★ 2022년 5월 말까지 취급한 대출

• 코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지에 따라 2022년 5월말까지 취급한 대출에 대해서 대환대출 신청 가능
• 2022년 5월말 이전에 받은 대출로 2022년 6월 이후 대출금 증액 없이 갱신된 경우에 해당됩니다.(대상채무 확인가능)

★ 2022년 5월말까지 대출받은 상품이 금리 7% 이상인 경우

• 대환 신청 전의 금리 변동내역을 불문하고 "대환대출 신청"시점에 적용되고 있는 대출금리가 7% 이상인 경우 대환대출 신청이 가능합니다.
• 대환대출 대상채무 - 은행 및 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 상호금융(신협/농협/수협/새마을금고등), 보험사에서 취급한 사업자 신용대출/담보대출이 대상입니다.

★ 사업자 대출도 저금리 대환대출 신청가능

• 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설/운전자금 등 기업여신 대출도 대환대출 신청 가능
• 다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출의 목적상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 제외됩니다. (개인용도의 자동차 구입대출/주식담보대출/마이너스 통장 등)

소상공인·자영업자 저금리 대환대출 제외 대출대상
대출 종류	제외 사유
임대 목적의 부동산 구입/임차 관련 대출	코로나19 피해에 관한 대출로 보기 곤란
승용차 구입 대출/할부 금융 대출	사업목적의 대출로 명확하게 판단하기 어려운 대출
스탁론 대출	사업목적 대출로 판단하기 어려운 대출(주식투자/코인투자 관련)
보험계약대출	보험계약 해약환급금에 대한 대출
마이너스 통장 및 한도 대출	대출 성격상 대환대상 규모를 확정하기 어려운 경우
리스 등 물적금융 대출	소유권 문제, 잔존가치로 인한 채무금액 변동등 취급이 어려운 대출
보증부대출	정책보증 제공에 따른 중복 지원 성격

※ 단, 가계대출 중 화물차/건설기계 등 상용차 구입(할부 포함) 대출은 사업을 목적으로 한 대출로 인정이 되어 대환대출에 포함됩니다.

2. 소상공인·자영업자 저금리 대환대출 지원대상 확인방법

- KODIT 신용보증기금 저금리로 홈페이지 내 -> 지원대상확인 클릭

- 지원대상 확인을 위해서는 "금융인증서" 또는 "공동인증서"가 필요합니다. PC에서만 조회가 가능합니다.

- 아래 홈페이지에서 저금리 전환대출 지원대상 확인 가능합니다.

대환대출 지원대상 확인하기

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3. 소상공인·자영업자 저금리 대환대출 신청방법 / 은행별 고객센터 전화번호

1. 비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 신청할 은행에 직접 내방하여 신청가능.
2. 가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행 영업점에서 대면 방식으로만 신청이 가능합니다.
3. 신청가능한 금융기관 - NH농협은행 / 신한은행 / 우리은행 / 하나은행 / IBK기업은행 / KB국민은행 / SH수협은행 / DGB대구은행 / BNK부산은행 / 광주은행 / 제주은행 / 전북은행 / BNK경남은행 / 토스뱅크 / SC제일은행

고객센터 : 1661-3000	고객센터 : 1661-4054	고객센터 : 1588-5000	고객센터 : 1588-1111
고객센터 : 1588-2588	고객센터 : 1644-9999	고객센터 : 1588-1515	고객센터 : 1566-5050
고객센터 : 1588-6200	고객센터 : 1588-3388	고객센터 : 1588-0079	고객센터 : 1588-4477
고객센터 : 1600-8585	고객센터 : 16661-7654	고객센터 : 1588-1599

 

저금리로 대출신청방법 바로가기

 

4. 소상공인·자영업자 저금리 대환대출 신청절차 및 필요서류

4-1. 신청 전 준비사항 - 기존대출 확인

기존에 받은 대출 담당자 정보 및 기존 대출의 취급점 등을 미리 체크하셔야 합니다.

4-2. 저금리 대환대출 신청 - 신규 대출받을 금융기관에 신청

신규 대출기관의 앱을 통한 비대면 신청 및 지점 방문을 통한 대면신청 가능합니다.

4-3. 저금리 대환대출 심사 - 심사 후 결과 안내

신청자가 많을 경우 심사가 지연될 수 있습니다.

4-4. 저금리 대환대출 보증 및 대출약정서 체결

4-5. 기존대출 상환 및 잔금 입금확인

기존에 보유한 대출을 상환 후 신규대출기관에 상환영수증 송부 필수

4-6 저금리 전환대출 신청서 양식 확인하기

아래 양식을 다운로드하시면 저금리 대환대출 신청 시 기재해야 하는 양식을 미리 알아볼 수 있습니다.

신용보증신청서_가계대출이후.pdf

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4-7. 저금리 대환대출 신청일정은?

• 사업자 대출 - 2022년 9월 30일(금)부터 신청 가능. 한도 소진 시까지
• 가계신용 대출 - 2023년 8월 31일(목)부터 신청가능. 한도 소진 시까지

아직 저금리 대환대출의 혜택을 못 받으신 소상공인·자영업자 분들은 이번 기회에 꼭~ 대환대출을 받으셔서 가계대출 부담을 줄여보시기를 바랍니다.

 

5. 보이스피싱 사칭주의

보이스피싱 주의

 신용보증기금은 "대환프로그램", "대환대출", "대환보증" 등으로 어떠한 이유로도 고객님께 전화나 문자를 통해 대출권유, 앱설치, 자금이체요청 및 개인정보제공을 일절 요구하지 않으니 주의하시기 바랍니다. 대출 신청 후 보이스피싱 조심하세요. 어떠한 이유로도 신용보증기금 담당자가 연락하지 않습니다. 대출신청 및 대출신청 후 연락은 신청하신 해당 금융기관 담당자만 취급하니 참고하시기 바랍니다.

 

소상공인·자영업자 저금리대환대출