서민금융진흥원 - 금융상품정보, 햇살론, 햇살론15, 소액생계비대출 금리 및 한도 알아보기

 서민금융진흥원 2016년 9월 23일 '서민 금융생활 지원에 관한 법률' 에 의해 설립된 기관으로 서민의 금융생활을 지원함으로써 서민생활의 안정과 경제/사회에 균형있는 발전에 이바지 하기 위해 설립되었습니다. 서민금융의 안정된 생활을 위해 지원하고 있는 금융상품 및 대출금리, 한도에 대해 체크해 보도록 하겠습니다.

서민금융진흥원 금융상품정보

1. 생활안정자금

1-1. 햇살론뱅크

 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용/저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.

 

• 지원대상 - 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용/저소득자
• 대출 한도 - 최대 2,500만원(2023년 12월 31일까지 한시적 증액)
• 대출 기간 - 3년 또는 5년
• 대출 보증료 - 0.9% ~ 2%
• 대출 금리 - 은행별 상이
• 새희망홀씨/미소금융/근로자햇살론/사업자햇살론/햇살론15/햇살론17/바꿔드림론/안정망대출/안정망대출II/햇살론유스/햇살론뱅크를 정상 이용중인 자만 이용할 수 있는 상품입니다.
• 현재 3개월 이상 재직, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
• 필요 서류 - 재직증명서, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서 등

1-2. 햇살론카드

 신용카드 발급이 어려워 할부/포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.

 

• 지원대상 - 연 가처분소득 600만원 이상
• 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준)
• KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용
• 햇살론카드 필수교육을 이수한 자
• 보증 한도 - 월 최대 200만원* 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여
• 보증 기간 - 최대 5년(카드 이용기간과 동일)
• 취급 기관 - 롯데/현대/국민/삼성/신한/우리/하나카드
• 필요 서류 - 현재 3개월 이상 재직, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
• 필요 서류 - 재직증명서, 국민연금가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서 등

1-3. 근로자햇살론

 근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득/저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.

 

• 대출 기간 - 3년 또는 5년
• 대출 한도 - 최대 2,000만원(2023.12.31일까지 한시적 증액)

대출 자격	대출 한도	대출 금리
연소득 3,500만원 이하	최대 2,000만원	연 11.5% 이하
개인신용평점 하위 100분의 20에 해당되면서 연소득 4,500만원 이하
3개월 이상 재직자

• 상환 방식 - 원금균등분할상환
• 필요 서류 - 신분증 / 주민등록등본 / 재직증명서 / 급여통장 거래내역조회표 / 자격득실확인서 / 보험료 납부확인서 등
• 취급 기관 - 저측은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)

 

2. 고금리대환자금

2-1. 햇살론15

대부업/불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.

 

대출 한도	최대 2,000만원까지
대출 금리	연 15.9%(단일 금리)
대출 기간	3년 또는 5년
우대 금리	성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 3.0%씩, 5년 1.5%씩 인하)
상환 방법	원리금균등분할상환

2-2 햇살론15 자격조건

• 급여현금 수령자도 가능
• 채무조정 성실상환자도 가능
• 3개월 미만 재직 근로자도 가능
• 개인택시 운전자, 농/축산/임/어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분도 가능
• 대출상담 방법 - 서민금융진흥원 센터에서 상담및  "맞춤대출서비스"에서 가능여부 확인

 

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2-3. 최저신용자 특례보증

 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다. 햇살론15 거절당한 분들이 이용핫면 좋은 상품입니다.

 

지원대상	개인 신용평점	연소득
햇살론 15 거절이력이 있는 자	개인신용평점 1하위 10%	4,500만원 이하
연체경험등의 사유로 대출이 불가한 자	KCB 670점, NICE 724점 이하

 

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2-3 최저신용자 특레보증 신청방법

서민금융진흥원 앱에서 자격 조회 및 보증신청 -> 금융교육 이수 -> 보증약정 체결 -> 협약은행에 대출 신청 -> 대출실행

 

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2-4. 소액생계비대출

 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품입니다.

지원 대상	신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
대출 금리	연 15.9%(단일 금리)
금리 우대	연체 없이 성실상환 시 최저 연 9.9% 인하
대출 한도	1인당 최대 100만원(의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 대출 가능)
상환 방법	1년 만기일시상환
필요 서류	신분증, 예금통장 사본 등

2-5. 소액생계비대출 신청방법

• 전국 46개 서민금융통합지원센터 직접방문을 통해 대출 상담 및 신청이 가능하며, 아래 배너 서민금융콜센터 국번없이 "1397" 를 통해 서민금융통합센터 방문예약 가능합니다.
• 서민금융진흥원 앱을 통해 회원가입 후 상담예약 및 신청이 가능합니다. 위에 서민금융진흥원 어플을 본인 휴대폰에 맞게 설치하신 후에 간단하게 회원가입을 진행해주시면 됩니다. 

 

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 어쩔수 없이 대부업/사금융등 고금리 대출을 이용하고 계신 분들은 서민금융진흥원에서 취급하고 있는 대출상품을 이용해 월상환금액 및 대출에 대한 부담을 줄이시기 바랍니다.